数据显示，我国未来预计有18万亿元财富将在10年内传承给下一代，49万亿元财富将在20年内传承给下一代。
创富难，守富难，传承更难——子女一旦出现财产纠纷该如何应对？他们有没有足够智慧穿越充满不确定性的周期？
生命周期基本规律和现实存在的问题思考，使得不少家族企业当前处于传承接班、转型升级的关键时期。拥有千万元家庭净资产以上的高净值群体，如何安全地跨过财富“交接班”的高峰期？“富不过三代”的“魔咒”如何被打破？如何实现有序的财富传承？基于客户的需求洞察，近年来，包括平安银行在内的金融机构持续在家族传承领域进行探索、布局。
近日，平安银行在广州、佛山及中山举办平安大视野“家族传承与家业长青”主题活动，邀请盈科律师事务所高级合伙人、全国信托与财富传承法律专委会主任李魏，以实践案例诊脉家族传承中的“疑难杂症”，助力财富家族通过前瞻、顶层规划实现家业长青。
家族传承要用好模式与工具
“实现家族传承，人和财富是基础。”李魏律师在《家族传承顶层设计》主题分享中指出，人是传承的根本，财富和家风则是家族的凝聚力。
盈科律师事务所高级合伙人李魏分享观点
李魏介绍，家族传承主要有四种模式。不任何安排的“自由式”，所有子女共享的“教会式”，武断专行指定子女接班的“王朝式”，他认为这三种均属各有弊端的传统传承模式。
目前相对新兴的则是“孵化器式”。“这种新兴传承模式下，企业家好比用一个保险柜把现金、企业、其他财产等所有财富放到一起，”李魏介绍，子女根据个人能力和兴趣，有的在家族企业任职，日后接班；有的则可发展自己的事业，甚至获得家族共有基金在参股、投资等方面的扶持。在这种模式下，家族企业获得传承，家庭成员的生活保障和个人发展也得到支持。
除了选好模式，必要的家族传承基础工程不可或缺。第一步是“家族体检”，即梳理资产、了解愿望、发现问题、分析问题，包括企业、人、财富、愿望等所有关系都要理清，掌握受控、失控以及还可弥补的财产情况。第二步是“家族风险诊断”，旨在弥补不足、完善权益、消除风险、整体规划。这个过程会用到各种家族传承法律工具，常见的如代持、婚前协议、人寿保险、生前赠与、遗嘱等传统方式。
李魏表示，相对而言，家族信托、家族宪章等方式近年来受到越来越多家族的青睐。
家族信托和家族宪章受到青睐
家族信托作为财富传承工具颇具灵活性。它不仅体现在分配条件的设立，还包括受益人范围更为广泛和可设立信托资产类别的多样性。简单来说，家族信托可以有效实现风险的隔离，具有很高的保密性，更能适应企业传承的需求。“依据法律规定的性质不同，广义的家族信托可分为四类，包括家族民事信托、家族营业信托、家族离岸信托、家族慈善信托。”李魏表示，这四种类型的信托是家族成员为了家族的风险隔离、家族治理、公益慈善等财富的保护、传承而设立。
家族信托不能解决所有的问题，所以也需要“家族宪章”，即，家族的“契约、家规”。它不仅记载了家族的精神、理念、文化和核心价值观，也是家族的共同准则和纲领，家族治理架构、家族沟通与合作方式、家族成员的责任和权利、争议解决方法等。
李魏表示，“家族宪章”签得再好，若无约束力，则沦为一纸空文。真正的“家族宪章”是跟家族信托条款定制紧密结合在一起的。“你对家族贡献大，就从家族传承基金里给你做分配。做得不好，就降低你的受益权。”李魏说。
那么，哪些时段宜着手家族传承？李魏指出五个时机，一是准备结婚，彼时家庭增员，关系将变复杂，是做传承安排的契机。二是可能负债，无论贷款、对赌或提供担保，都要防范失败的风险，做好预先传承措施。三是罹患重病，传承安排能预防万一。四是政策变化，可能影响未来发展，务必提前规划传承。五是年迈之际。
银行作为综合性的金融服务组织，通常是客户选择家族传承服务的首选机构。对标国际“家办”，平安银行依托平安集团“综合金融+医疗健康”生态优势，打造了以“家族宪章”作为核心的平安家族办公室服务体系，涵盖财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六个领域细分家族办公室，全面覆盖家族传承客群全生命周期的重点需求。
据悉，平安大视野是平安银行为客户量身打造顶级交流沙龙，邀请名家大咖及资深专家分享投资理财、家族传承、健康养老、教育公益、人文心理等前沿话题。
