湖州银行股份有限公司
湖州银行“绿色信贷管理系统”
一、案例背景
为高质量符合绿色金融信息管理系统对商业银行绿色金融数据报送质量要求，湖州银行作为绿色金改试验区地方法人银行，率先开发了具有可复制推广意义的绿色信贷管理系统，成为绿色金融信息管理系统试点运行过程中，首家实现T+1系统实时报送的商业银行，有效提升了自身绿色识别及环境风险管理能力。
绿贷系统首页
二、案例简介
（一）实时报送金融机构绿色贷款基础数据。
银行内部绿色贷款的新增、变更、撤销等信息，实现T+1报送人民银行，通过与人民银行绿色金融信息管理系统对接，可以追溯到每笔绿色贷款的承贷主体所属行业、贷款企业的环境违法违规情况等信息。
（二）智能识别绿色贷款分类。
依靠大数据和人工智能，实现绿色贷款操作的自动指引、绿色分类的自动识别。
（三）实时开展环境表现监测。
引入赤道原则环境社会风险管理理念，利用大数据实时获取企业安全生产、环境处罚、排污等数据，自动抓取客户排污许可证、安全生产许可证等证照信息，实现对许可证到期、吊销等风险信息的智能预警提示。
（四）量化测算项目环境效益。
按照金融监管部门的环境效益测算具体要求，根据不同行业建立专业的环境效益测算模型，依据项目环境效益测算公式及参数要求，系统可自动测算绿色项目的环境效益，并根据项目运营情况进行后期跟踪和实施调整，报送实际的环境效益数据。
（五）可追溯每笔绿色贷款的投向。
实施事后监管和查询，处理不符合绿色投向的贷款业务，使监管机构能更直观真实的审查绿色贷款情况，避免“刷绿”“洗绿”现象。
（六）数据实时动态查询。
实时查询报送的绿色信贷业务数据明细，包括绿色贷款台账和承贷主体环境、安全风险明细等，增强业务管理能力。
（七）日常报送功能。
支持数据的普通报送、重发、补报、修正、删除等，与人民银行绿色金融信息管理系统进行日终报送核对，可查询当日的报送状态及历史报送记录，定期统计报送工作等。
绿色项目环境效益测算
三、案例成效
对于政策监管者：为监管部门研究制定绿色金融政策，进一步推动绿色金融创新和规模化发展，提供了第一手的基础数据和实践参考。
对于商业银行：将银行工作人员从繁重的案头工作中解放出来，降低银行传统管理流程中的人力成本和时间成本，实现全行的绿色信贷管理的成本下降和质量提升。
绿色信贷行业分布图
四、案例创新性
理念创新，湖州银行设立了中国首家城商行绿色金融部。
技术创新，采用大数据抓取、机器学习、人工智能等金融科技手段，开发建设的一套绿色信贷业务全流程自动化管理系统。
模式创新，实现了向监管部门实时高质量进行绿色信贷的数据报送及为开展绿色金融政策研究提供数据支撑；通过对接湖州市地方绿色金融综合服务平台，对小微企业进行绿色评级。
产品创新，湖州银行开展创新的“互联网+绿色建筑”模式，通过构建供应链服务平台、建立ESG绿色评级模型，帮助建筑企业获得融资，推动绿色建筑产业转型。
